Ключевая ставка.

Ключевая ставка.

Ключевая ставка и ставка рефинансирования.

Сразу определимся понятиями, ставка рефинансирования и ключевая ставка. Это показатель, задействованный в регулировании кредитных отношений между банками и Центральным Банком. Похожие понятия по сути. Отличие есть отличие по периоду действия: в первом случае — долгосрочно, во втором — краткосрочно. Ключевая ставка — это показатель оперативного реагирования на экономические процессы, для влияния на уровень инфляции.

Данное понятие определено в Налоговом кодексе РФ, в котором с 01.01.2016 они уравнены — их величина устанавливается по правилам, применяемым для ключевой ставки. Поэтому для упрощения я буду все называть ключевой ставкой.

«Ключевая ставка» или «ставка рефинансирования» Центрального Банка России, — это процент, под который Центральный Банк выдает кредиты и займы коммерческим банкам и кредитным организациям. Финансовый инструмент, регулирующий кредитование крупных банков на территории Государства. Значит выдаваемые банками кредиты из средств, полученных от Центрального банка не могут быть выданы под процент ниже ключевой савки.  

Ключевая ставка как рычаг управления экономикой

Как написано выше, ключевая ставка — это инструмент денежно-кредитной политики внутри государства. Пробежимся по причинам и следствиям повышения или снижения ключевой ставки.

ПОВЫШЕНИЕ – Стимулирует производство

Ключевая ставка повышается регулятором, когда необходимо сделать так, чтобы доходность депозитов была высокой и люди не снимали деньги и не закрывали вклады. Это позволит удержать инфляцию так как не надо будет включать печатный станок. Оставить средства в экономике страны, дабы стимулировать её развитие или сдержать какие-то негативные эффекты. Метафорически представим экономику как обескровленный организм, который втягивает в себя деньги, наполняется ими. Подробнее о повышении написано ниже.

ПОНИЖЕНИЕ — Стимулирует потребление

Ключевая ставка понижается в случае, когда экономика страны восстановлена, присутствует устойчивая покупательная способность граждан и страна не нуждается в дополнительном притоке финансовых средств. Метафорически представим экономику как организм, который выпускает из себя деньги, так как в нём их достаточно. То есть экономика функционирует нормально.

Резюмируя, существует прямая корреляция между процентной ставкой Центрального Банка (любой страны) с экономическим положением (инфляцией или дефляцией).

Немного подробнее о повышении ключевой ставки

Внезапное кардинальное повышение — это мера для сохранения сбережений от обесценивания. Есть мнение, что повышение ставки поможет сохранить стабильность и предотвратить резкий скачек цен.

Определенности нет, прогнозировать, все равно что гадать на кофейной гуще. Только факты, ставка повышается что бы доходность депозитов была высокой и люди не снимали деньги и не закрывали вклады. Это позволяет удержать денежную массу на нужном уровне без включения печатного станка.

То есть после повышения ключевой ставки, банки соответственно повысят ставки по вкладам, и держать деньги на депозитах станет выгоднее, чем снимать их для совершения покупок.

Кредиты

Необходимо учесть, одновременно с повышением ключевой ставки дорожают кредиты. Кредиты брать не выгодно, так как ставки по ним сильно выросли. Повышение ставки непосредственно касается потребительских кредитов. Они становиться менее доступными. Только смелые и отважные люди в этот момент берут кредит. Простые граждане понимают, ставка повышается, а значит может и снизиться. Мера с резким повышением вынуждена и кратковременна.

Рекомендации при повышении ключевой ставки

Единственное постоянство нашего мира –это его изменение. Ситуация меняется, постоянно что-то происходит. Главное не суетиться и не подогревать себя тревожными новостями.

Если планировали взять ипотеку или автокредит, то лучше повременить с этим решением, ставка будет высокой, стоит подождать. Брать кредиты по высоким ставкам – это необоснованный риск: огромная переплата. Тем более, что при снижении ставки пересмотр условий по ранее выданным кредитам производит банк, а значит ставка может остаться высокой.

Если уже есть кредит и были планы погашать его досрочно, при повышении ставки лучше подождать с этим. Как я писал выше при повышенной ключевой ставке держать сбережения на депозитах или в финансовых инструментах выгоднее, чем гасить кредит.

Если есть сбережения, не спешите снимать их со счетов. Можно создать финансовую подушку из наличности, но это не значит, что имеет смысл обналичивать все средства, которые у вас есть.

Помните повышение ключевой ставки свидетельствует о кризисной ситуации в экономике, однако это не в первый раз. За падением экономики всегда следует её бурный рост, история знает множество таких примеров.

Дополнение по ситуации с поднятием ставки В РФ в 2022 году.

Какая же причина резкого повышения ключевой ставки в РФ в 2022 году? ЦБ РФ по ключевой ставке выдает денежные средства банкам, которые повадились, на фоне последних событий по спекулировать на валюте, начали тотально скупать эти валюты, что привело к росту курса этих валют, в частности доллара и евро. ТО есть банки начали не выдавать кредиты бизнесу и физ.лицам, а заниматься спекулятивными сделками с валютой. Так проще заработать. Практически все банки оказались такими, на полученные от ЦБРФ тотально скупали доллары и евро. Получая не мыслимый профит аш до 80 руб. Огромный доход при низком риске.

Чтобы сдержать стремительный рост курса валюты из-за спекулятивных сделок с ней, ЦБРФ повысил ключевую ставку, чтобы поубавить прыть предприимчивых тружеников банковского сектора.

© Блог Ураева Игоря

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

3 × пять =